地方政府频喊话放松信贷

　　8月8日，福建出台房地产救市政策，要求银行增加房地产贷款。目前，已有广西、浙江、四川、福建等省份与杭州、绍兴、包头等市出台了相关政策，喊话银行放松房地产贷款政策。但监管部门和各地政府的喊话效果并不理想，银行对于地方政府的政策松绑反应冷淡。

　　北京地区虽有部分银行可以打折优惠，但要求都不低。此外，还对购房者提出了一些附加要求。在一些二三线城市，首套房房贷利率不仅没有优惠，还要上浮10%。

　　在房地产市场风险加剧、自身经营压力加大的情况下，银行更多考虑风险控制、商业利益。房贷增速放缓，部分银行停贷，个人住房贷款出现负增长。可以说，银行信贷造就了当前中国的房地产市场，但这一轮楼市调整中，银行为何纷纷舍房地产而去？

　　地方政府频繁喊话银行放松

　　8月8日，福建出台房地产救市政策，其中提到，各商业银行要增加住房开发贷款供应，并向商业银行总行积极争取开发贷款额度，优先保障普通商品住房开发项目合理资金需求，进一步提高开发贷款授信审批效率。

　　四川对银行发放房贷进行财政补贴、绍兴的二套房首付比例不低于40%。在银行内部来看，这些政策有些“奇怪”，甚至是“可笑”。

　　“绍兴的二套房首付比例下降就有些可笑，首付比例是国务院的政策，地方政府是否可以擅自更改？银行能否按此政策执行？目前我们还没有接到政府部门的通知，房贷政策是否变化最终以总部的通知为准。”江浙地区一位银行人士说。

　　另一位银行人士也表示，限贷是否放松是央行和银监会的事情，通常地方不能干预。至于银行会否配合各地政府的相关要求，还是要看监管部门的表态，银行不会轻易配合。

　　目前来看，银监会对房地产相关信贷投放态度并未有明显松动迹象。

　　现实很骨感房贷未见松动

　　5月份，央行也曾召集银行负责人要求对首套房房贷进行倾斜，但3个月已过，并未出现此前各界预期的明显松动，个别城市房贷政策不松反紧，房地产市场整体仍处于低位状态。

　　记者了解到，在北京地区虽然有部分银行可以打折优惠，但要求都不低。中信银行为合作的二手房产中介提供9折利率优惠；汇丰银行的政策是如果贷款客户供职于世界500强、上市公司或者是公务员、事业单位职工，可以被汇丰银行认定为优质客户，可以最低9.4折；农业银行对优质客户最多打9.5折。除此之外，很难再找到能优惠的银行。

　　不仅如此，有的银行还提高了要求。

　　一位房屋中介表示，近期银行在提供首套房贷利率优惠方面，除了对购房者资质要求较高外，还对购房者提出了一些附加要求。如个别银行要求存入一定金额作为保证金，个别银行要求贷款达到一定额度才能提供优惠，部分外资银行对于购房者所购买房屋总价、房龄等条件有要求，个别银行甚至要求购买其一定数量金融产品才能够提供利率优惠。

　　北京链家房地产经纪有限公司相关负责人告诉记者，国内银行从房产抵押到最终放款一般至少需要45天，而此前多为30天内。刚刚获得银行贷款的陈先生表示，银行原本承诺一周之内放款，但最终等待了近两个月时间。

　　链家地产研究部张旭称，上海、杭州等个别城市在贷款额度和放款时间方面略有好转，而大连、南京、青岛等城市在贷款审批方面则更为严格，周期也有所拖长。

　　江西的刘先生最近购买了一套二手房，银行对首次购房的他要求利率上浮10%。“利率上浮10%不是针对二套房的吗？首套房也要这么贵？”但同城的银行都是这个政策，不然就无法贷到款。

　　金融搜索平台融360报告称，绝大部分二三线城市优惠利率已经销声匿迹，首套房利率与二套房利率逐渐趋同。

　　银行追求高收益房地产业融资难

　　不仅个人难以贷到款，房地产企业也是融资困难。今年上半年，个人住房贷款比年初增加8704亿元，同比少增92亿元。一股份制银行人士称，在该行内部会议上，该行领导提醒分支机构谨慎进入房地产领域。

　　“这其实很难去责怪银行，毕竟银行也是企业，风险是永恒的主题。今年房地产的销售量下滑比较明显，银行很谨慎，也要防范风险。”一位股份制银行房地产金融部负责人表示。这家股份制银行目前是“看人下菜碟”，房地产开发贷主要看房企的实力、项目的定位、开发的理念以及企业本身对风险的控制等，一般小房地产商放贷谨慎。

　　“利率市场化后，经营压力大。”一股份制银行人士说。去年开始，在银行资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下，购房按揭贷款对商业银行的吸引力有所降低。在信贷规模总量一定的情况下，银行往往会将资产投放到收益率较好、风险可控的资产运用，而按揭贷款的利率偏低，并不是最理想的业务品种。

　　“有就做，没有也不强求。公司将更多的资源和注意力放到了消费抵押贷款、经营性贷款方面。”一位股份制银行人士告诉新京报记者。

　　事实上，从2012年开始，部分银行已经开始逐步压缩房贷业务，转战收益更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域。

　　交通银行首席经济学家连平认为银行对房地产惜贷有三个原因。一是整个银行业风险偏好在下降。房地产正处在调整期，商业银行对房地产态度谨慎，贷款的利率有所调高，很正常。二是银行存款紧张，负债成本提高，出于成本的考虑，谨慎放贷。按照75%的存贷比来算，放75元贷款，要拉100元的存款。一般性存款下降，互联网金融带来存款流失，银行要花更高的成本去吸引资金。三是，今年以来对银行业有关的表外业务做了很大的规范，比如信托的增长比重比去年下降了很多，而这些也是房企融资的重要渠道。

关键词：地方政府,放松信贷