“公积金贷款降门槛”释放积极信号

　　公积金贷款门槛即将降低的传闻得到了主管机构的部分印证。20日，住建部长陈政高表示，要发掘住房公积金的巨大潜力，用好用足住房公积金，各地要进一步降低门槛，增加公积金贷款额度。(3月21日《北京青年报》)

　　众所周知，虽然公积金采用强制缴存方式，但使用却有条件。低收入者往往无力支付首付，成为净储户，而储蓄利息又非常低。高收入者可支付首付，并能享受低息贷款。公积金因制度缺陷，存在“劫贫济富”现象，影响了社会公平。如此语境下，降低公积金贷款门槛，下调首付标准，增加公积金贷款额度，让更多中低收入人群能够通过公积金贷款买房，释放出了积极信号。

　　事实上，建立住房公积金制度，其初衷是为了维护社会公平，消除贫富差距，最大限度地解决广大中低收入群体住房难问题。然而，从执行情况来看，显然是差强人意。一方面，截至2014年，全国有近万亿的住房公积金闲置资金，处于“沉睡”状态，有钱却贷不出去，以至于有关部门思谋着将住房公积金用于他途；另一方面，真正有购房需求的普通职工遭遇贷款难，现有的住房公积金制度，无疑陷入了一个怪圈。

　　特别是，住房公积金行业间差距超二三十倍，导致贷款买房，成为一些垄断行业个人账户缴存余额畸高人群的“盛宴”。而对于很多中低收入职工来说，由于个人账户缴存余额偏低，很难达到公积金的放贷门槛；即便有资格申请，所获贷款额度也有限。换言之，如今的住房公积金制度，等于是多数中低收入人群存款，供少数垄断行业高收入人群贷款买房，属于典型的“劫贫济富”，不仅背离了住房公积金制度的“保障性”、“福利性”和“互助性”，而且形成了新的社会不公。

　　因此，推进公积金制度改革和管理，消除“劫贫济富”现象，显得尤为迫切。首先，应严格控制公积金缴存上限，提高下限，以此不断缩小行业间差距；同时，降低住房公积金提取和贷款的门槛，提高使用率并适度扩大适用范围，比如，可以用于养老、买房、租房、医疗，甚至可以用于教育投资等，让住房公积金发挥更多作用，真正惠及广大中低收入人群。更重要的是，可采纳专家建议，重新思考住房公积金管理中心的定位，把各地分散的住房公积金管理中心，集中改为政策性的国有住房银行，纳入国家统一的金融监管体系。(张西流)

关键词：公积金,贷款,住房,改革